⚠️ 草案。本说明向用户披露资金流向与风控规则（含银行要求的频繁 / 夜间 / 同人 / 限额 / 阻断）。具体账户结构与指令以泰隆银行最终开通的 e 账簿为准（详见接入说明）。
一、平台不触碰资金
小青柠是撮合平台，不设立资金池、不代收代付用户款项。所有交易资金通过泰隆银行「e 账簿」体系的待清算账户接收并冻结，按本说明与用户指令完成清算、放款或退回。平台仅按约定计提服务费，资金安全由银行体系保障。
二、账户体系（泰隆 e 账簿）
| 账户 | 归属 / 性质 | 作用 |
|---|
| 平台主账簿 | 苏州枫繁智造科技有限公司在泰隆开立 | e 账簿总账，下设各子账户 |
| ① 待清算账户（担保 / 冻结户） | 平台名下、资金归属用户 | 接收意向金 / 加价款，交易完成前冻结 |
| ② 圆梦方结算子账户 | 对应实名圆梦方 | 验收 / 裁定后接收放款，可提现 |
| ③ 平台服务费子账户 | 平台名下 | 接收扣除的服务费，定期释放 |
| ④ 退款过渡户 | 平台名下 | 退回需求方时的过渡，原路返回 |
资金流向示意：用户付款 → 待清算账户（冻结）→〔验收 / 裁定〕→ 扣服务费入③ + 余款入② → 圆梦方提现；或 →〔裁定需求方胜〕→ 全额原路退回④ → 用户。
三、资金流全流程
| 步骤 | 触发 | 资金动作 | 系统 / 银行 |
|---|
| 1. 支付意向金 | 需求方确认下单 | 微信 / 支付宝 / 云闪付 收款，入待清算账户并冻结 | 聚合支付 → e 账簿 |
| 2. 加价二次支付 | 圆梦方合理加价、意向金不足 | 需求方补足差额，同路径冻结 | 聚合支付 → e 账簿 |
| 3. 完工 / 验收 | 圆梦方交付、需求方验收通过 | 触发清算指令 | 平台 → 泰隆 |
| 4. 清算放款 | 清算指令执行 | 待清算账户扣服务费入③，余款入② | e 账簿清分 |
| 5. 退回 | 裁定需求方胜 / 订单取消合规 | 全额原路退回④ → 用户 | e 账簿退款 |
| 6. 服务费释放 | 按约定周期（如 T+1 / 月结） | ③ 释放至平台公司账户与支付通道 | e 账簿代付 |
放款 / 退回前，系统将再次校验订单状态、验收结论或用户法庭裁定文书，确保「指令—结论」一致，防止错配资金。
四、服务费与释放
- 计费：服务费按成交额约定比例计提，设封顶上限；由圆梦方承担（从放款中扣除，不向需求方额外收取）。
- 释放：平台服务费子账户③ 中的资金，按约定周期释放至①平台公司自有账户（平台收入）与②支付通道 / 银行（通道与银行服务费）。
- 具体比例、封顶与释放周期以《用户协议》与订单页展示为准，变更将显著告知。
五、银行风控规则（对外披露）
为落实泰隆银行及反洗钱 / 反欺诈要求，平台与银行共同对以下情形实施风控：
| 风控维度 | 说明 | 可能措施 |
|---|
| 频繁交易 | 短时间内高频下单 / 支付 / 小额试探 | 限频、人工复核、延迟清算 |
| 夜间交易 | 非常规时段（如凌晨）大额或异常交易 | 延时处理、二次验证 |
| 同类同人交易 | 同身份 / 同设备 / 同 IP / 同银行卡的重复或自买自卖 | 拦截、冻结核查、拒绝清算 |
| 限额 | 单笔、单日、单月收付款额度上限 | 超额拒绝或分笔 / 提额审核 |
| 阻止交易 | 命中黑名单、制裁名单、可疑模式 | 直接阻断并报送 |
上述措施可能导致交易延迟、放款暂缓或拒绝，属银行合规必要动作，平台会向您说明原因（涉保密除外）并协助合规处理。
六、平台侧风控落地
以下能力均已在平台运营后台的「风控工作台」落地，可随时向银行与监管演示、导出凭证：
- 身份与设备指纹：实名 + 设备标识 + IP，识别「同人同设备」交易，命中即阻断清算。
- 违禁词 / 敏感词拦截：平台维护可持续更新的违禁词库（违法、导流、违禁品、作弊造假等分类，含正则模式），发布需求与下单前先过内容检查，命中即拦截并逐条留痕。
- 交易监测：频率、金额、时段、对手方关系建模，命中规则进入人工队列。
- 限额配置：在银行限额内叠加平台风控阈值（单笔 / 单日担保额度、频繁交易窗口、夜间时段开关），运营后台可调、即时生效，无需发版。
- 黑名单：账号 / IP / 设备指纹三级黑名单，支持平台自动、法庭裁定、用户举报、银行或司法来函四种来源，可设置有效期；命中即在交易与清算两道闸门阻断。
- 处置联动：风控命中可触发资金冻结、账号限权、社区公约处置与用户法庭前置核查。
- 数据与报送：每一笔「拦截 / 放行」都写入风控事件台账（时间、规则、用户、金额、IP、设备指纹、关联订单、说明），可按需导出表格供银行与监管核查；可疑交易依法报送。
七、争议与资金处置衔接
- 交易争议优先协商 → 客服介入 → 用户法庭裁定（详见 《争议解决与用户法庭规则》）。
- 裁定结论作为资金清算的唯一依据：放款（圆梦方胜）、全额退回（需求方胜）、或按裁定比例的赔付。
- 风控冻结中的资金，待争议结论明确后依结论执行，不擅自处分。
八、投诉举报与配合核查
- 发现疑似欺诈、洗钱、套现或引导私下交易的行为，可在订单 / 内容页「举报」，或至 APP「我的 → 帮助与反馈」留言，亦可邮件联系 support@littlime.com。
- 平台受理后会核查风控事件台账（IP、设备指纹、交易与聊天留痕），必要时暂停相关资金处置并转人工，处理结果与依据可向举报人说明（涉保密除外）。
- 依法配合银行与监管部门的风险核查、数据调取与可疑交易报送；运营主体：苏州枫繁智造科技有限公司。
苏州枫繁智造科技有限公司
小青柠团队 · 资金由泰隆银行监管